gestion de reclamaciones de seguros

¿Qué es la gestión de reclamaciones de seguros?

Las aseguradoras desempeñan un papel crucial en la protección financiera de individuos y empresas, ofreciendo cobertura a través de pólizas que garantizan la compensación por dichos daños. 

Para lograrlo, resulta necesario el análisis de un gran número de datos, que permitan la evaluación de riesgos, la fijación de primas y la gestión de reclamaciones.  Sin embargo, manejar estos datos de manera manual puede ser un proceso lento, costoso y propenso a errores. Es por ello que cada vez es más común que las aseguradoras inviertan en soluciones tecnológicas, que les permitan automatizar el proceso de gestión de reclamaciones de seguros. 

La gestión de reclamaciones es uno de los aspectos más críticos para cualquier aseguradora, ya que este proceso no solo afecta la satisfacción del cliente, sino que también impacta directamente en la rentabilidad de la compañía. Una gestión eficiente de reclamaciones garantiza que los asegurados reciban una compensación justa y oportuna, mientras que la aseguradora puede minimizar los costos y evitar fraudes.

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¿Qué es la gestión de reclamaciones de seguros?

La gestión de reclamaciones implica la recepción, evaluación y resolución de reclamos presentados por los asegurados. Este proceso incluye la verificación de la validez del reclamo, la evaluación de los daños y la compensación correspondiente. 

De esta manera, una gestión eficiente es esencial para minimizar el fraude y reducir los costos operativos.

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Importancia de la automatización en la gestión de reclamaciones

¿Sabías que las aseguradoras reciben hasta 3.5 millones de reclamaciones cada año? Y ese número solo refleja las reclamaciones relacionadas con el área de viviendas. Imagina si sumamos, además, la cantidad de reclamos por daños automovilísticos, de enfermedades o de cualquier otra área.

Ahora, piensa que el proceso regular para dar respuesta a dichas reclamaciones, depende de un analista que procese cada una de ellas, de manera individual. Bajo estas condiciones, es común que pueda haber fallos en los sistemas, errores en los datos, o altas cargas de trabajo que resulten en pérdidas graves para las aseguradoras. 

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En este sentido, la automatización de la gestión de reclamaciones de seguros puede solventar todas estas dificultades, además de ofrecer los siguientes beneficios:

  • Tiempos de procesamiento más rápidos: Reducción significativa del tiempo de procesamiento de reclamos.

  • Reducción de costos: Al disminuir el trabajo manual, se reducen los errores y los costos operativos. De hecho, las investigaciones han afirmado que la automatización del proceso de reclamaciones de seguros puede ayudar a reducir los costes al 30%.

  • Mejora en la satisfacción del cliente: Procesos más rápidos y precisos mejoran la experiencia del cliente.

  • Detección de fraude: Herramientas de IA pueden identificar inconsistencias y marcar posibles fraudes.
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Tecnologías clave en la gestión de reclamaciones

Dentro del acelerado mundo en el que nos encontramos, la tecnología ha sido un gran aliado para optimizar todos los procesos que antes requerían de un gran esfuerzo humano. 

En este sentido, las herramientas impulsadas por IA tienen la capacidad de automatizar la gestión de reclamaciones de seguros, extrayendo información relevante de documentos tales como formularios de seguros, registros médicos e informes, convirtiéndola en datos estructurados que los sistemas informáticos puedan procesar fácilmente. Dicha implementación acelera el procesamiento de reclamos y garantiza la precisión de los datos.

Las tecnologías más utilizadas hasta ahora para facilitar la gestión de reclamaciones en seguros son:

  • Reconocimiento Óptico de Caracteres (OCR): Escanea y digitaliza documentos físicos, convirtiéndolos en texto legible por máquina.

  • Procesamiento de Lenguaje Natural (NLP): Analiza texto “no estructurado” para extraer información relevante.

  • Aprendizaje Automático (ML): Algoritmos que reconocen patrones en grandes conjuntos de datos y mejoran su precisión con el tiempo.

  • Extracción de datos basada en plantillas de IA: Utiliza plantillas predefinidas para identificar y extraer campos de datos específicos con alta precisión.

Salud mental y seguros de salud

Implementar soluciones de bienestar mental en el lugar de trabajo puede reducir los costos de seguros de salud y mejorar la productividad.  Y es que, la integración de programas de bienestar mental en empresas puede reducir los costes de reclamaciones médicas al prevenir enfermedades relacionadas con el estrés y mejorar el bienestar general de los asegurados.

En términos de salud mental para aseguradoras, la plataforma ifeel ofrece programas de bienestar mental que pueden integrarse con los servicios de las aseguradoras para reducir costos y mejorar la eficiencia en la gestión de reclamaciones. De hecho, se ha demostrado que a través de soluciones como ifeel, le ahorramos hasta un 40% en costes de reclamación a nuestros socios globales. 

Integrar programas de bienestar mental, como los ofrecidos por ifeel, puede resultar en una significativa reducción de costos y una mejora en el bienestar de los asegurados. Al adoptar estas estrategias, las aseguradoras pueden transformar la gestión de reclamaciones en un proceso más eficiente, preciso y rentable.

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Tecnología al servicio de las aseguradoras

Desde ifeel, sabemos que la gestión de reclamaciones de seguros es vital para las aseguradoras. La automatización y el uso de tecnologías avanzadas no solo reducen costos y mejoran la satisfacción del cliente, sino que también facilitan la detección de fraudes.

Por ello, es oportuno que las aseguradoras confíen en los expertos para garantizar que su producto sigue estando a la vanguardia. Para ayudar en este proceso, desde ifeel hemos desarrollado una solución de bienestar mental para aseguradoras, con el objetivo de ayudar a las compañías de seguros a aumentar la accesibilidad y reducir los costes de reclamación de salud mental. 

Gracias a este servicio, las aseguradoras pueden recibir asesoramiento personalizado y basado en datos sobre las medidas más eficaces para detectar problemas de salud mental en sus asegurados, y conocer de manera precisa las necesidades de los usuarios y responder adecuadamente a sus demandas, gracias a nuestro sistema de triaje innovador.

Este enfoque ayuda a las aseguradoras a proporcionar un apoyo continuo y adaptativo, mejorando la satisfacción y fidelización de sus clientes. Además, esta solución ayuda a reducir la frecuencia y gravedad de las reclamaciones relacionadas con la salud mental, optimizando la gestión del riesgo.

Nueva llamada a la acción

Clientes como SCOR, AXA y Femi Connecting Healthcare, ya confían en nuestros servicios, mejorando la calidad de vida de sus asegurados y aumentando la eficiencia operativa de sus propias organizaciones.

Esperamos que este artículo sobre la gestión de reclamaciones de seguros te haya resultado interesante. Si deseas obtener más información sobre nuestra solución de bienestar mental para aseguradoras, simplemente solicítala y nos pondremos en contacto con tu equipo lo antes posible.

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